Kredittkort Fra Remember – Betal smartere med Remember

Med remember kredittkort er det du som bestemmer hvordan du vil betale. Enten du velger å betale alt på en gang når du re: member-faktura eller vil du dele dine innkjøp på flere betalingsterminene.

Ved å splitte kjøpene over tid, du bedre planlegge din økonomi og fordele kostnadene over en lengre periode. Re: medlemskap gir deg to måter å fordele kostnader:

Del opp betalingen. Når fakturaen vil du bestemmer hvor mye du skal betale og når. Du kan minst betale 3% eller 200 kroner ved å lukke balanse. Når du velger dette alternativet, er det en rente på utestående beløp. Lær å splitte opp betalinger.

Nedbetaling. Du velger om du vil dele med kjøpet av 6, 12 eller 24 måneder. Du betaler en fast sum hver måned, og det eneste som kommer er et administrasjonsgebyr hver måned. Ingen renter eller andre kostnader. Jo lenger du velger å avdrag lavere månedlige beløp.

Nedbetaling. Du velger om du vil dele med kjøpet av 6, 12 eller 24 måneder. Du betaler en fast sum hver måned, og det eneste som kommer er et administrasjonsgebyr hver måned. Ingen renter eller andre kostnader. Jo lenger du velger å avdrag lavere månedlige beløp.

Slik unngår du restskatten

Slik unngår du renter på restskatten

Alle som vet at de betalte for lite skatt i 2018, kan velge å betale inn ekstra innen 2. juni for å slippe rentene på restskatten.

Slik gjør du det:

Bruk kontonummer og KID-nummer som du finner i selvangivelsen din.

• Har du ikke gjort endringer i selvangivelsen, finner du beløpet du skylder på siste side.
• Har du gjort endringer i selvangivelsen som kan påvirke sluttresultatet, kan du bruke skatteberegningsprogrammet for å regne ut beløpet.

Fristen for innbetaling av restskatt påvirkes ikke av utsatt selvangivelsesfrist, hvis du har søkt om det. Betaling etter fristen blir ikke tatt hensyn til ved endelig skatteavregning.

Det kan være lurt å betale restskatt i tide

Dersom du har betalt inn for mye restskatt, vil det godtgjøres renter ved tilbakebetaling. Renten er 1,08 prosent per år beregnet fra 31. mai og fram til skatteoppgjøret sendes til deg.

Ny straksbetalingstjeneste: Betal fra konto til konto med mobil

I disse dager lanserer de første bankene en helt ny betalingstjeneste i det norske markedet; øyeblikkelig betaling fra konto til konto med mobil. Tjenesten er utviklet av bankene gjennom Finans Norge under navnet Straksbetalinger.

– I første omgang er det bankene i Eika Alliansen som kan tilby tjenesten til sine kunder, men vi regner med at andre bankene kommer raskt etter, sier kommunikasjonssjef Ann Håkonsen i Finans Norge. Eika-bankene lanserer tjenesten under navnet SnapCash. 

Eika Alliansen har utviklet tjenesten for lokalbankene. Foreløpig er det kun LillestrømBanken, Totens Sparebank og Drangedalsbanken som tilbyr SnapCash. Innen utgangen av februar 2015 vil alle 75 banker i Eika Alliansen tilby tjenesten. Finans Norge regner med at et flertall av de andre bankene i Norge vil tilby betalingstjenesten i løpet av 2015 og 2016.

Rask og sikker betalingsløsning

Straksbetalinger, eller SnapCash, er en rask og sikker betalingsløsning fra konto til konto med mobil. Pengene går direkte fra konto til konto uten noen forsinkende mellomledd. Mottaker har pengene med en gang og kunden kan øyeblikkelig se transaksjonen i mobilbanken eller nettbanken. Tjenesten har en beløpsgrense på kr 500 000 og er like trygg og sikker som vanlig mobilbank og nettbank. Tjenesten er regulert av et felles regelverk og avtalevilkår gjennom Finans Norge. SnapCash kan brukes overalt i verden. Det eneste tjenesten er avhengig av er mobildekning.

Kortmisbruk for 80 millioner kroner to første kvartal i Norge.

I første halvår 2014 rapporterte bankene om tap etter kortsvindel for 80 millioner kroner. Det er fem millioner kroner mer enn i samme periode i fjor. Det viser tall samlet inn av Bankenes Standardiseringskontor (BSK) og Finans Norge

Sammenlignet med den enorme kortbruken her i landet, er det likevel svært liten risiko for å bli svindlet. I første halvår 2014 utgjør kortsvindel anslagsvis 0,02 % av den totale kortomsetningen. Så lenge man ikke har vært uaktsom, dekker banken tapet.

– Bruk av regionsperre og sms-varsling, bankenes overvåkingssystemer og politiets innsats på området er viktige grep for å bekjempe kortsvindelen, sier Stine Neverdal, kommunikasjonssjef i Finans Norge.

Skimming utenfor Norge

Når det gjelder skimmingaktiviteten, var det noe mindre skimming i første halvår 2014, sammenlignet med samme periode i 2013. Skimming innebærer at svindlere kopierer magnetstripen på kortet, samt observerer eller filmer inntastingen av pin-koden.

Av tap på til sammen 21 millioner som følge av skimming, er mer enn 17 millioner kroner knyttet til skimming som har skjedd i utlandet. Svært lite av dette skjer altså i Norge.

Korttyveri og svindel

De siste årene har tallet på saker, der bankkundens pin-kode først er observert før kortet blir stjålet, gått noe ned og stabilisert seg på et lavere nivå enn for noen år siden.

– Men det er all grunn til å passe godt på både kortet ditt og pin-koden i julehandelen. Følg med nå som det gjerne er lange køer og folk ofte står tett. Det bør være like naturlig å skjule koden som å bruke bilbelte, sier Neverdal i Finans Norge.

Her er et eksempel på hvordan kredittkort kan klones:

Ti gode råd for kortbruk:

• Skjul inntastingen av pin-koden, ikke la noen titte over skulderen din.
• Bruk regionsperre når det er mulig.
• Avslå assistanse fra "gode hjelpere" ved minibanken.
• Følg med på kontoen din og meld straks fra til banken hvis du oppdager unormale transaksjoner.
• Ha gjerne sparepengene på en annen konto i banken enn kortkontoen.
• Er du på reise, kan det være lurt å ha to kort oppbevart på ulike steder.
• Sjekk at totalbeløpet i betalingsterminalen er riktig.
• Kortet må oppbevares slik at kort og pin-kode ikke blir gjort tilgjengelig for andre.
• Lær deg pin-koden utenat, og oppgi den aldri til noen.
• Hvis kortet blir borte, meld umiddelbart fra til sperretjenesten som banken din har oppgitt.

Kortmisbruket fordeler seg slik

• Misbruk med falske kort (skimming og eksempelvis datainnbrudd): 27 millioner kroner
• Misbruk av kortinformasjon, uten kort (internetthandel): 35 millioner kroner
• Misbruk med originalkort og pin-kode: 16 millioner kroner (lommetyverier etc.)
• Annet: 3 millioner kroner

Ti ting du må vite om BSU

At BSU, Boligsparing for ungdom, gir et direkte fradrag i skatten, er vel kjent. Men at den høye BSU-renten i tillegg kan være skattefri, er mindre kjent. Her er ti ting du kanskje ikke visste om BSU-ordningen. 

Hovedregelen i BSU-ordningen er imidlertid godt kjent: At du hvert år frem til og med det året du fyller 33 år kan spare inntil 25 000 kroner, og få et skattefradrag på 20 prosent av spart beløp. Og at totalt innestående på BSU-kontoen ikke kan overstige 200 000 kroner eksklusive opptjente renter.

– Mange som sparer BSU har lønnsinntekter som så vidt ligger over frikortgrensen. Dermed får de glede av skattefradraget i BSU-ordningen. Samtidig er inntekten så lav at kombinasjonen av minstefradraget i lønn og det såkalte personfradraget gjør at alminnelig inntekt blir null. Dermed blir det ingen skatt på BSU-rentene, påpeker Rolf Mæhle, fagsjef i Finans Norge.

Han minner også om at BSU-innskuddet inngår i den formuen du eventuelt har, og som avgjør hvor mye lån du får omgjort til stipend. BSU-rentene inngår imidlertid ikke i Lånekassens inntektsbegrep.

Her er ti ting du kanskje ikke visste om BSU-ordningen.

1. BSU-kontoen må være opprettet før boligen er ervervet (kjøpt, arvet eller fått i gave) eller bygd. Men du kan fortsette å BSU-spare selv etter dette, såfremt du ikke foretar uttak fra kontoen og du fortsatt er innenfor maksimal sparegrense (200 000 kroner) og alder (33 år eller yngre).

2. Når boligen er ny, kan innestående på BSU-kontoen benyttes til egenkapital og/eller betaling av renter og avdrag på lån til den faste boligen.  Men det er ikke krav om at lånet er benevnt boliglån av långiver eller er sikret med pant i huset, men lånebeløpet må være benyttet til erverv av boligen. Du må selv sannsynliggjøre at lånet er et boliglån.

3. Som erverv av ny fast bolig regnes også bolig som er bygget etter at kontoen ble opprettet, på tomt ervervet før BSU-kontoen ble opprettet, eller som var under (ny)bygging før BSU-kontoen ble opprettet men som først ble ferdig etter dette.

4. Det er ikke lov til å anvende BSU-sparingen til kjøp av, eller nedbetaling av gjeld på fritidsbolig uten at vilkårene for skattefradrag brytes. Det er heller ikke lov til å bruke BSU-pengene til å betale påkostninger og vedlikehold.

5. Du kan fritt flytte BSU-kontoen fra en bank til en annen, så fremt innskuddsbeløpet overføres direkte mellom bankene. Du kan altså ikke selv ta ut BSU-pengene fra en bank, og deretter sette dem inn på nyopprettet BSU-konto i annen bank.

6. Det er ikke krav om at du skal inngå avtale med banken om en spareplan. Du kan, innenfor vilkårene (alder, årlige og totale beløpsgrenser og uttaksregler), selv velge hvor mange år du vil spare, hvilke år du vil spare, når på året du vil spare og hvor mye du hvert år vil sette inn på BSU-kontoen. Du kan for eksempel be banken trekke deg 1 000 kroner i måneden og sette på BSU-kontoen, slik at det årlige BSU-innskuddet blir 12 000 kroner – med et skattefradrag på 2 400 kroner.

7. Skattefradraget gis i skatt på inntekt og i trygdeavgiften, og ikke i skatt på formue. For å få det maksimale skattefradraget, 5 000 kroner, må du i 2014 minst ha en lønnsinntekt på ca. 61 000 kroner. I 2015 øker dette beløpet til ca. 70 000 kroner fordi frikortegrensen øker fra ca. 40 000 kroner i år til ca. 50 000 kroner. 

8. Er dere gift, gis fradrag først i skatten til den ektefelle kontoen er registrert på. Udekket fradrag overføres til fradrag i den andre ektefelles skatt. Dette gjelder selv om den andre ektefelle er 34 år eller eldre.

9. For mange unge er altså de høye BSU-rentene skattefrie. Eksempel: En person som i 2014 hadde en lønnsinntekt på 61 000 kroner, og har 5 000 kroner i renteinntekter fra BSU-kontoen. Vedkommende må i utgangspunktet betale trygdeavgift på lønnsinntekten (8,2 prosent, tilsvarende ca. 5 000 kroner), men denne skatten reduseres dersom vedkommende gjør innskudd på BSU-kontoen. Det blir derimot ingen skatt på renteinntektene fordi minstefradraget og personfradraget gir null i alminnelig inntekt.

10. BSU-innskuddet kan ikke gis bort eller frivillig stilles som sikkerhet, for eksempel for et lån. Men det er unntak ved overføring av BSU-kontoen til ektefelle ved separasjon eller skilsmisse. Den ektefelle som overfører sin konto til den andre, kan opprette ny BSU-konto på vanlig måte, og spare inntil 200 000 kroner på denne, uavhengig av tidligere innbetalinger på den overførte BSU-kontoen.

BSU mer enn fordoblet de siste fem årene

Innestående på BSU – Boligsparing for ungdom – vil ved årsskiftet trolig passere 35 milliarder kroner. Det innebærer mer enn en fordobling på fem år.
– Mye oppmerksomhet om egenkapital ved boligkjøp har utvilsomt bidratt til BSU-veksten, sier Rolf Mæhle, fagsjef i Finans Norge.

Ferske tall fra Statistisk sentralbyrå (SSB) viser at innestående på bankenes BSU-kontoer utgjorde oppunder 34 milliarder kroner per oktober i år. Erfaringsmessig kommer mesteparten av BSU-innskuddene i desember.

Julegave

– Årsaken til dette er nok delvis en gammel forestilling om at det å spare skatt er noe man gjør i desember, rett før et årsskifte. Men det er nok også slik at mange får BSU i julegave, sier Mæhle. Han legger til:

– Basert på tidligere års erfaring, kan vi med stor sikkerhet slå fast at BSU-innskuddene vil passere 35 milliarder kroner når året er omme. Det innebærer mer enn en fordobling i løpet av fem år.

Mæhle peker også på at mange banker har opprettet parallelle BSU-ordninger, der kundene får den samme, høye BSU-renten, men ikke spiser av grensene for skattefradrag. Innskudd på disse kontoene kommer i tillegg til ovennevnte beløp.

Seks av ti sparer BSU

SSBs tall viser at det i 2013 var 360 000 personer som fikk skattefradrag for BSU-sparing, en økning på 70 000 siden 2009. Rolf Mæhle mener seks av ti i målgruppen benytter seg av BSU-ordningen for å bygge opp egenkapital til boligkjøp.

– Tar vi bort de som allerede har kjøpt bolig, de som har BSU, men som ikke sparte i 2013, samt de som ikke har skattepliktig inntekt og således ikke har glede av skattefordelen i BSU-ordningen, kommer vi frem til at ca. seks av ti med et boligbehov benytter seg av BSU-ordningen, sier han, og fortsetter:

Pedagogisk effekt

– I tillegg til å bidra til at unge sparer opp en god egenkapital til boligkjøp, har BSU-ordningen bidratt til å sette sparing på dagsordenen for de unge. Denne pedagogiske effekten er viktig både for den enkelte og samfunnet. 

Relevante begreper lån og kredittkort

B Betalingsanmerkning: En betalingsanmerkning betyr at du ved et eller annet tidspunkt ikke har klart å betale en regning hverken ved 1. eller 2. gangs purring slik at regningen har gått til inkasso. Du bør ikke ha hatt betalingsanmerkninger de siste 3 år for å kunne få et bensinkort. C Cashback: Betegnelse på at du får en bestemt prosentandel/pengesum tilbake for hvert kjøp der kredittkortet har en avtale. E Effektiv rente: Renten du faktisk betaler inkludert gebyerer/terminpåslag og renters rente. Når denne varierer ut i fra hvor mye penger du har utestående, er det fordi et fast gebyr utgjør en mindre del av hele summen når du har 50 000 kr. utestående enn når du har 10 000 kr. utestående. På den måten blir effektiv rente lavere, jo mere penger du har utestående. De kortene uten gebyrer for betaling av utestående beløp har en fast effektiv rente. Husk at også denne er høyere enn nominell rente p.g.a. renters rente. G Gjeldsforsikring: Gjelsdsforsikring tilbys av de fleste kredittkortselskapene. Dette er en forsikring som beskytter deg hvis du skulle miste arbeidet eller på annen måte få betalingsvansker. Prisen for denne forsikringen er at du betaler en prosentandel av rentebærende saldo til kredittkortselskapet hver mnd. K Kredittgrense: Grensen for hvor mye penger du maksimalt kan låne på ditt bensinkort. Denne grensen varierer mellom forskjellige kort, ut i fra hvor lenge du har hatt kortet og ut i fra hvor mye du tjener. L Listepris: Prisen på drivstoff som bensinstasjonkjeden opererer med sentralt. Denne kan avvike fra prisen som står oppgitt på bensinpumpen. N Nominell rente: Rente hvor ekstrakostnader som gebyrer og renters rente ikke er regnet med. Denne er lavere enn effektiv rente, og er egentlig kun en teoretisk størrelse siden det er effektiv rente du betaler. Nødkort: Hvis du blir frastjålet kortet i utlandet kan som regel et nødkort utstedes i næremste by mot et gebyr på rundt 100 kr. Et slik nødkort er uten pinkode og kan kun benyttes til betaling i butikker eller uttak over skranke. Kan ikke brukes på nett. Det tar ofte 1-3 dager å få et nødkort. O Overtrekksgebyr: Hvis du overtrekker kredittgrensen din blir du belastet med et overtrekksgebyr. Er f.eks. kredittgrensen din 10 000 kr. og du bestiller en reise til 15 000 kr. med kredittkortet, må du betale et overtrekksgebyr fordi du har belastet kredittkortet for mere penger enn du har lov til. P Pin kode: Du får tilsendt en pinkode som må tastes inn når du skal fylle bensin eller ta ut penger i minbank. Alle andre transaksjoner krever en signatur. Pumpepris: Prisen på drivstoffet som står angitt på pumpen når du fyller. R Rentebærende saldo: Utestående beløp som du må betale renter på. Beløpet er de pengene du ikke har betalt ved forfallsdato. Rentefri betalingsutsettelse: Det er viktig å forstå at antall dagers rentefri betalingsutsettelse ikke er fast, men kommer an på når du kjøper et produkt. Når et kort har inntil 45 dagers rentefri betalingsutsettelse betyr det i realiteten 15-45 dager ut i fra når du handlet. Fyller du bensin 16. mai, og du mottar fakturaer 15. hver måned, vil du motta en faktura 15. juni med beløpet du bruke 16. mai. Da har du som oftest betalingsfrist 30. juni, og det vil ha gått 45 dager fra du brukte kortet til du betaler fakturaen. Hvis du bruker kortet 14. juni, vil du forstatt måtte betale fakturaen 30.juni og du vil således kun har 15 dagers rentefri betalingsutsettelse. Dette er viktig å være klar over både ved valg av faktureringsdato der du har denne muligheten, og ved kjøp av bensin eller andre produkter. V Valutapåslag: Når du bruker kortet i utlandet på beløp i utenlandsk valuta, belastes kredittkortet med en valuta-avgift som beregnes i prosent av kjøpesummen. Dette påslaget varierer, men ligger som oftest rundt 1,75%.