Bank- eller kredittkort er begge svært brukervennlige betalingsmidler, med flere muligheter for betaling av varer og tjenester
i Norge og utlandet. Kortene kan brukes ved varekjøp i detaljhandelen, betaling ved telefonkjøp og postordre, på internett
osv. eller også til uttak i bankfilial, minibanker eller betalingsterminaler.
Forskjellen på et bankkort og et kredittkort er at bankkortet belastes bruks- eller lønnskonto, mens du for varekjøp og uttak
på kredittkortet får tilsendt faktura, som oftest månedlig. For å kunne betale med et bank- eller kredittkort må du på forhånd
ha inngått avtale med korttilbyder - det vil si en bank eller finansieringsselskap. For å kunne få kredittkort må du dessuten være
over 18 år, ha egen inntekt og som oftest ikke ha betalingsanmerkninger.
Norge er på verdenstoppen i kortbruk
Nordmenn er blant de aller mest ivrige kortbrukerne i verden! I 2008 ble kortene brukt mer enn 937 millioner ganger for til
sammen 376 milliarder kroner. Også i år venter BBS kortrekorder og anslår 1 milliard kortkjøp i 2009. I følge FNH er det særlig
de yngre av oss, som bruker kort som betalingsmiddel, for små og større beløp.
Banker og finansieringsselskaper tilbyr bank- og kredittkort
Filialer og nettsider
Banker og finansieringsselskaper tilbyr i samarbeid med betalingsselskaper bank- og kredittkort til privatpersoner. Ved åpning
av bruks- eller lønnskonto følger ofte også avtale om bankkort. Ved utstedelse av bankkort må du legitimere deg med pass. Bank-
og kredittkort kan også tilbys som en del av et fordelsprogram, hvor du i stedet for årsgebyr for det enkelte kort betaler
års-/månedsgebyr for fordelsprogrammet.
Egen merkevare
Enkelte banker og finansieringsselskaper etablerer også merkevarer for salg av bank- og kredittkort. Merkevaren har ofte egen
nettside og eget kundeservicepersonale. Kredittkort som tilbys gjennom merkevare, blir presentert i Kredittkortbarometeret
med merkevarenavn foran en parentes, og navnet på den juridiske banken eller finansieringsselskapet inne i parentesen, eksempelvis
Din Bank (Sparebanken Øst).
Samarbeidsavtaler med medlems- og interesseorganisasjoner, varekjeder m.fl.
Gjennom avtaler med banker eller finansieringsselskaper kan interesse- og medlemsorganisasjoner, varekjeder, drivstoffleverandører og
lignende tilby sine kunder eller medlemmer, et eget tilpasset kredittkort eks. NAF, Røde Kors MasterCard m.fl.
Kredittkort som tilbys gjennom interesseorganisasjoner og lignende, blir presentert i Kredittkortbarometeret med produktnavn foran
parentes og navnet på den juridiske banken eller finansieringsselskapet, inne i parentesen, eksempelvis NAF MasterCard (DnB
NOR Bank ASA).
Søknad om kredittkort kan formidles gjennom låneagent
Finansagenter, med avtale med banker og finansieringsselskap, kan formidle din søknad om kredittkort til en eller flere banker
og finansieringsselskaper. Formidlingen skal aldri koste deg noe, men du hvis du vil være sikker på at du har fått markedets
beste betingelser bør du alltid sjekke veiledende priser i markedet. Det gjør du enkelt gjennom bankbarometrene i Finansportalen
eller også via tilbyders prisopplysninger på nett. Les mer i verdt å vite om finansagenter
.
Banken eller finansieringsselskapet er din avtalepart
Uansett om du inngår avtale om kredittkort etter formidling av søknad fra låneagent, gjennom arbeidsgiver, fagforening, medlemsklubb
osv. er det banken eller finansieringsselskapet, som står bak kortet, du har en juridisk avtale med.
Hvem får tilbud om kredittkort
Hvis du har stabil inntekt, orden på økonomien, er uten betalingsanmerkninger og i tillegg har lite annen gjeld - er du en
ettertraktet kunde blant kredittkorttilbyderne. Med ingen eller lite annen gjeld vil du som oftest også kunne få tilbud om
en høyere kredittramme enn du ville fått om du hadde boliglån, studielån o.l.. Dette gjelder ofte for deg som er ung og i
etableringsfasen. Men tenk deg godt om før du faller for fristelsen til å bruke penger til forbruk på kreditt for fremtidsdrømmer
som boliglån, reiser og studier kan bli en sagablott om du får for mye usikret gjeld og renten stiger.
Ved søknad om kredittkort kan kredittkorttilbyder gjøre en såkalt forenklet kredittprosess. Det vil si at opplysningene fra
din søknad mates inn i et datasystem med en kreditscore-modell. Hvis du ikke har betalingsanmerkninger, stabil inntekt og
forsvarlig gjeldsbelastning etter innvilgelse av kredittkort, vil du få tilbud om kredittkort.
Tenk deg godt om før du inngår avtale om kredittkort eller usikret lån og kreditt
Hvis du derimot skaffer deg for mye kredittkortgjeld, og kanskje også forbrukslån, kan dine muligheter til å kunne etablere
deg med egen bolig, gå på drømmestudiet eller lignende, måtte utsettes i lang tid. Ved søknad om andre lån vil banken eller
finansieringsselskapet kunne avvise søknaden, fordi du samlet sett, vil få for stor gjeld. Eller også med bakgrunn i at du
med høy kredittrente vil bli for økonomisk sårbar og utsatt ved renteøkninger.
Ved søknad om boliglån legges hele kredittrammen til din samlede gjeld, selv om det ikke er noen opptrukket kreditt på kredittkortet.
Usikret gjeld som kredittkortgjeld, kontokreditt og forbrukslån blir tyngre vektet enn salgspantlån og studielån fra Statens
Lånekasse.
Ikke la et impulsivt øyeblikk vanskeliggjøre dine drømmer for fremtiden! Tenk deg godt om før du skaffer deg kredittkort og
bruk kortet med fornuft i forhold til din personlige økonomi og det den kan tåle - på kort og lengre sikt.
Hva betaler du i renter og gebyrer for bank- og kredittkort
Gebyrene du blir belastet for varekjøp, uttak eller overføring av kontanter varierer. Gebyrene er ikke de samme for bank-
og kredittkort, og gebyrene vil også avhenge av om kortet brukes i egen eller annen banks minibank i Norge eller i utlandet.
Totalkostnaden for din bruk av bank- og kredittkort avhenger med andre ord av; hvor store beløp du belaster, hvor du belaster
det og hvor mange ganger. Les mer om totalkostnaden i dette koster det å bruke bank- og kredittkort.
Fordeler ved bruk av bank- og kredittkort
Mange brukssteder
De vanligste bank- og kredittkortene i Norge er kort av typen; Visa, MasterCard, Diners og American Ekspress. Kortets utbredelse
og dine bruksmuligheter avhenger av korttypens betalingssystem. Generelt kan bank- og kredittkort brukes til varekjøp, samt
uttak og overføring av kontanter her i Norge og i utlandet. De vanligste bank- og kredittkorttypene blir akseptert som betalingsmiddel
hos en lang rekke brukersteder. Brukerstedene varierer fra fysiske forretninger, minibanker, varekjeder, postkontor, nettbutikker,
hotellkjeder, leiebilselskaper, restauranter, utesteder, postordresalg, telefonsalgselskaper, bensinstasjoner osv.
Visa
Visa-kort, er et bank- eller kredittkort, og kan brukes over hele verden. Ved bruk av Visa som bankkort belastes beløp på
konto. Ved bruk av Visa som kredittkort får du tilsendt kredittkortfaktura månedlig for opptrukket kreditt, renter og gebyrer.
Utestående beløp kan betales i sin helhet eller med et minimumsbeløp beregnet i prosent av opptrukket kreditt med en nedre
minstegrense for kontantbetaling. Les mer om Visa på visa.no.
MasterCard
Kreditt- eller betalingskortet MasterCard kan brukes 25 millioner steder over hele verden. Ved bruk av kredittkort får du
tilsendt kredittkortfaktura månedlig for opptrukket kreditt, renter og gebyrer. Utestående beløp kan betales i sin helhet
eller med et minimumsbeløp beregnet i prosent av opptrukket kreditt med en nedre minstegrense for kontantbetaling. Les mer om MasterCard på mastercard.no.
Diners Club kort
Diners Club er et av verdens mest anerkjente betalingskort, og gjelder på over 9 millioner brukersteder over hele verden.
Kortet aksepteres i de fleste butikker, restauranter, minibanker, taxi og mange nettbutikker. Les mer om Diners Club kort på dinersclub.no.
American Express
American Express er et internasjonalt betalingskort. Kortet tilbys og brukes av 55 000 brukere i Norge. I Norge utstedes kortet
av DnB NOR Bank ASA på lisens fra American Express. Les mer om American Express på americanexpress.no.
Betal med kredittkort fremfor å betale på forskudd
Ved bruk av bankkort belastes din konto for kjøp av varer eller tjenester ved netthandel, bestilling av reiser, hotell og
lignende. Gjennom transaksjonen blir beløpet belastet din konto dvs. du forskuddsbetaler eller beløpet ""reserveres"" på din
konto.
Ved bruk av kredittkort til betaling for varer og tjenester belastes beløpet kredittkortets beløpsgrense gjennom at beløpet
""reserveres"". Når kjøpet forfaller til betaling belastes dette kredittkortfakturaen, som du normalt får tilsendt månedlig.
Kredittkortfakturaen gjør det enkelt for deg å kontrollere at belastet beløp stemmer med avtalt beløp. Hvis beløpet ikke stemmer,
det viser seg å være feil eller mangler ved varen eller du aldri fikk den, kan du nekte å betale på kredittkortfakturaen ved
å kontakte kredittkortselskapet.
Rett krav mot kredittyter med Finansavtalelovens § 54b (tidligere kredittkjøpslovens § 8)
Kredittkjøpslovens § 8 gir deg rett til å fremme pengekrav for mangelfull vare eller tjeneste mot kredittyter, hvis selger
ikke ivaretar sine forpliktelser. For at du skal kunne fremme et slikt krav etter Kredittkjøpsloven § 8, må fire momenter
være innfridd;
1. Du må ha handlet på kreditt.
2. Du må ha handlet hos en næringsdrivende.
3. Det må foreligge en feil eller mangel ved varen eller tjenesten som du har kjøpt.
4. Du må ha forsøkt å løse saken hos selger først.
Hvis alle disse fire momentene er oppfylt kan du: Klage til kredittyter.
Les mer om sikker betaling på Forbrukerrådets nettsider.
Reiseforsikring uten tilleggskostnader når halvparten av reisen er betalt med kort
Ikke stol blindt på at reiseforsikringen gjennom kredittkort vil dekke ditt forsikringsbehov. Hvilket forsikringsbehov du
har avhenger av hvor du skal reise og hvor godt du selv ønsker å være dekket. Før du vurderer reiseforsikringen bør du søke
informasjon om landet du skal reise til eksempelvis fra Utenriksdepartementets landsider - Informasjon når du skal ut og reise (UDs land- og reiseinformasjon).
For at reiseforsikringen, som følger kredittkortet, skal tre i kraft, må minimum halvparten av reisen være betalt med kredittkortet.
Hvis du benytter egen bil på ferie må du holde god oversikt og ta vare på kvitteringer for alle reiseutgifter, som drivstoffinnkjøp,
overnatting m.m.. Oppstår det et uhell før utgiftene utgjør mer enn halvparten av reisens utgifter, er du altså
ikke
dekket gjennom reiseforsikringen i kredittkortet.
Dekningen du får gjennom forsikringsvilkårene i reiseforsikringen du får gjennom kredittkortet vil normalt ikke være like
gode og omfattende som det du får gjennom forsikringsvilkårene i en helårsreiseforsikring. Men det er ikke dermed sagt den ikke er god nok.
For en helårsreiseforsikring må du imidlertid betale en forsikringspremie. For tiden må du regne med å måtte betale en forsikringspremie
fra 200 kroner og oppover til rundt 1600 kroner. Men ved å sammenligne kredittkortets forsikringsvilkår med tilsvarende vilkår
for tilbud om helårsreiseforsikring i Finansportalen og forsikringspremie vil du enkelt finne ut om du er godt nok dekket. For mer informasjon se også;
Den eventuelle kronefordelen reiseforsikring gir ved bruk av kredittkortet er
ikke
fratrukket totale kredittkostnader i Kredittkortbarometeret.
Andre fordeler - bonuser, cashback osv.
Mange kredittkorttilbydere har andre fordeler knyttet til bruk av kredittkortet. Det kan eksempelvis være forsikringer, rabattavtaler
på drivstoff, leiebil, hotellovernatting osv. I Kredittkortbarometeret finner du opplysninger om andre fordeler ved å klikke på produktnavnet for kredittkortet du vil se nærmere på.
Alle brukersteder må betale MasterCard og Visa et brukerstedsgebyr. Av dette gebyret går en del av dette tilbake til banken
eller finansieringsselskapet som har utstedt kortet. Noen kredittkorttilbydere deler det med sine kunder. Ved såkalt cashback
får du altså litt penger igjen i form av opptjent bonus for de kjøp du gjør. De beste tilbudene vil være de tilbudene hvor
du opptjener bonus for alle kjøp du foretar på brukersteder - og senere kan bruke disse opptjente bonuspoengene som du vil.
Den eventuelle kronefordelen andre fordeler gir ved bruk av kredittkortet er
ikke
fratrukket totale kredittkostnader i Kredittkortbarometeret.
(kilde:finansportalen)
Ingen kommentarer:
Legg inn en kommentar